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Tout savoir sur le crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire fait partie de la famille des crédits. Il a ceci de particulier qu’il est accordé par les banques sous réserve de la mise en garantie d’un bien immobilier appartenant à l’emprunteur. Il n’est donc accessible qu’aux propriétaires, particuliers ou professionnels et doit être contracté dans le respect de certaines règles. Si vous avez déjà accédé une première fois à la propriété et que vous souhaitez demander un crédit, il vous faut tout savoir sur le crédit hypothécaire.

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Assurance de prêt immobilier : 3 raisons d’y souscrire

Avec les taux d’intérêt historiquement bas en France, de plus en plus de ménages se laissent tenter par une demande de crédit immobilier. En amont, de plus en plus de banques exigent aux emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt immobilier, également appelé assurance emprunteur. Si cette formalité supplémentaire a tendance à générer des surcoûts, elle est surtout utile à bien des égards. Voici donc 3 raisons de souscrire à une assurance emprunteur. 

L’assurance de prêt immobilier vous protège en cas de changement de situation

Si l’assurance de prêt immobilier est également appelée assurance emprunteur, c’est parce qu’elle protège en premier lieu l’emprunteur que vous êtes. En effet, le problème avec le crédit immobilier, c’est qu’il s’agit de l’un des prêts les plus coûteux et des plus longs à rembourser. La durée moyenne est de 20 ans et au cours de cette période, beaucoup de changements peuvent intervenir dans votre situation financière, compromettant ainsi votre capacité à rembourser votre prêt. 

Au nombre des situations les plus redoutées par les banques, il y a la perte d’emploi, la perte totale ou partielle de l’autonomie, une invalidité ou encore une incapacité. Toutes ces situations ont un même point en commun : elles entraînent une perte de revenus. Or, sans revenus, il n’est pas possible de rembourser votre prêt. 

Le non-remboursement d’un prêt vous expose à de nombreux risques. L’une des plus tragiques est le surendettement et celui-ci implique l’inscription de votre nom au fichier des incidents de remboursement de crédit de la Banque de France. Le fichage dure 5 ans et pendant cette période, vous ne pouvez pas demander d’autres prêts parce que vous êtes considéré comme ayant un profil à risque. En outre, le surendettement peut entraîner une saisie de vos biens et leur cession en vue de rembourser la banque. Vous pouvez vous retrouver totalement ruiner. 

Lorsque vous souscrivez à une assurance de prêt immobilier, vous anticipez la survenue de tels risques. Lorsque vous n’êtes plus en mesure de verser les mensualités pour une raison ou pour une autre, votre assureur s’en charge à votre place. 

L’assurance de prêt immobilier met votre famille à l’abri

En souscrivant à une assurance de prêt immobilier, vous ne vous protégez pas seulement vous-mêmes, mais en plus, vous mettez votre famille à l’abri de certains risques. Vous devez savoir que lorsqu’un prêt est contracté et que l’emprunteur décède, la dette est automatiquement transmise à ses héritiers. 

Plus simplement, ce sont à vos proches qu’incombera la responsabilité du paiement du prêt immobilier que vous avez contracté, si vous veniez à décéder. En plus de constituer une dépense supplémentaire pour la famille, le transfert de cette dette peut mettre en péril leur survie et leur bien-être au regard de la valeur d’un prêt immobilier. 

Pour mettre votre famille et vos proches à l’abri, il suffit de souscrire à une assurance de prêt immobilier. Si vous venez à décéder, c’est l’assurance qui prend le relais jusqu’à ce que le prêt soit entièrement soldé. 

L’assurance de prêt immobilier protège la banque

L’assurance de prêt immobilier est pour la banque une sécurité. Avec un contexte économique de plus en plus incertain, les banques sont très regardantes sur les conditions de prêt. Elles veulent être sûres de rentrer effectivement dans leurs fonds. Par conséquent, la plupart d’entre elles exigent aux emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt. 

C’est d’autant plus important qu’une assurance de prêt engage de gros montants, et cela, sur une longue période, ce qui accroît le champ des risques. Avec cette protection, elle s’assure de recevoir à bonne date ses mensualités. 

En résumé, l’assurance de prêt est une protection à trois niveaux. En plus d’être sur sécurité pour la banque, elle vous protège du surendettement et met votre famille à l’abri du transfert de dette. Il vous suffit de choisir la formule et les garanties qu’il faut pour une protection optimale.

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SCI vs SCPI : quelles sont les différences ?

Dans le domaine de l’investissement immobilier, la SCI (société civile immobilière) et la SCPI (société civile de placement immobilier) ont le vent en poupe. Si les deux entités juridiques semblent se ressembler, elles sont pourtant totalement différentes, appelant à des types d’investissements distincts. Alors, quelles sont les différences qui existent entre SCI et SCPI ?

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Comment défiscaliser en investissant dans une SCI ?

En tous points, investir dans une SCI vous donne droit à de nombreux avantages : une meilleure gestion du patrimoine immobilier, des règles relatives à la transmission du patrimoine plus souples, des revenus locatifs intéressants et surtout une fiscalité intéressante. Il est possible de défiscaliser en investissant dans une SCI. À l’heure actuelle, la loi Pinel est celle qui vous permet de réduire votre assiette fiscale jusqu’à 21 % sur un investissement de 12 ans. Il est possible de profiter d’un autre système de défiscalisation. Alors, comment tout cela fonctionne-t-il ?

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SCI familiale : voici tout ce qu’il faut savoir

La société civile immobilière ou SCI est une entreprise dont le but est de gérer ou d’acquérir des biens immobiliers. Selon que cette entreprise à un objet civile ou commerciale, elle est soumise à des règles particulières et se décline sous plusieurs formes. L’une de ces formes est la SCI familiale. Cette société civile immobilière a pour principal but l’optimisation du patrimoine immobilier des membres de la même famille. En tant que telle, elle a un fonctionnement propre à sa nature et à son objet social.  Voici tout ce qu’il faut savoir sur la société civile immobilière familiale.

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Achat de bien immobilier en couple : que faut-il savoir avant de se lancer ?

De plus en plus de couples qui aspirent à construire leur vie à deux investissent majoritairement dans l’immobilier. L’achat de bien immobilier en couple implique plusieurs exigences et celles-ci dépendent essentiellement du statut matrimonial des futurs propriétaires. Vous vous apprêtez à investir dans la pierre à deux, voici tout ce qu’il convient de savoir avant de vous lancer.

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Immobilier : quelles sont les différentes aides de l’ANAH ?

Dans le domaine de la promotion du développement et la qualité du parc immobilier privé, l’ANAH est une référence. L’agence nationale de l’Habitat a pour vocation d’agir pour un habitat solidaire. C’est la raison pour laquelle ses missions ont une portée essentiellement sociale, étant tournées vers les ménages les plus vulnérables. Dans ce cadre, elle a donc mis en place plusieurs aides au logement regrouper au sein du programme « Habiter Mieux ».

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Acquisition immobilière : à quels détails faire attention lors d’une visite immobilière ?

L’achat d’un bien est un investissement qui pèsera lourd dans votre patrimoine et la visite est l’une des étapes incontournables pour finaliser le processus. Qu’il s’agisse ou non de votre première acquisition immobilière, il y a des détails auxquels vous devez absolument faire attention avant de passer à la signature de l’acte d’achat. Quels sont-ils concrètement ?

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Investissement immobilier : quelles sont les meilleures conditions pour acheter et louer ?

Alors que les taux d’intérêt baissent inexorablement, l’appétence pour la pierre des Français ne cesse de grandir. L’investissement locatif reste le plus réalisé, un engouement encouragé par les pouvoirs publics à travers les nombreux dispositifs de défiscalisation mis en place. Lorsque vous décidez d’acheter pour louer, les possibilités qui s’offrent à vous sont nombreuses. Quelles sont donc les meilleures conditions pour acheter et louer ?

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Location saisonnière : ce qu’il faut savoir pour se lancer

Que vous soyez prêt à louer votre première maison de vacances ou que vous soyez un propriétaire établi, vous lancez dans la location saisonnière nécessite un maximum de préparation. Le véritable défi est d’avoir régulièrement des réservations pour limiter au mieux les moments de vacance du bien immobilier. Entre le choix du public cible, la publicité, la rédaction de l’annonce ou encore la fixation du prix de la location, le processus vers une location saisonnière réussie est long. Découvrez ce qu’il faut savoir pour se lancer dans une location saisonnière.